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Die Umsetzung des neuen Zahlungsdienstrechts in Europa wirft gerade in Zeiten der Banken- und Finanzkrise auf nationaler Ebene die Frage nach einer gerechten Risikoverteilung im bargeldlosen Zahlungsverkehr auf. Behandelt werden die drei wichtigsten Zahlungsinstrumente unter Berücksichtigung der Bankinsolvenz mit Blick auf den Zeitpunkt der Anspruchstilgung.

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Eine Bankinsolvenz kann für die Parteien einer bargeldlosen Zahlung drastische Auswirkungen haben. Dass dieses Risiko nicht ohne Bedeutung ist, hat die Banken- und Finanzkrise gezeigt. Die Verteilung des Insolvenzrisikos unter den Parteien einer Zahlungsschuld hängt dabei nicht nur vom gewählten Zahlungsinstrument und dessen Eigenarten ab, sondern wird wesentlich von dem rechtsdogmatischen Verständnis der jeweiligen Vorgänge bestimmt. Anknüpfend an die vereinheitlichende Tendenz des neuen Zahlungsdiensterechts wird unter Einbeziehung des Risikos einer Bankeninsolvenz untersucht, ob auf nationaler Ebene ein übergreifendes dogmatisches Verständnis zur bargeldlosen Tilgung von Zahlungsansprüchen möglich ist.

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